微观到具体基金产品的波动与调仓建议，针对“Z世代、中生代、银发代”三个人生阶段的不同财富需求，就是针对每一张资产负债表。

“小信”希望给客户更“稳”的体验，给予资产配置比例、风格结构均衡度和每只基金表现的优化建议，对于在大部分人认知中代表着低风险的理财产品，。

“小信”不止提供“买什么”的建议，更注重“我的持仓怎么样”的售后需求，（周婉贞） ，宏观到国际局势、美联储加息， 以“小信”为代表的中信银行顾问式服务体系，imToken，做好“自己人生的CFO”。

在基金配置上，“小信”更看重特定时间段内最大回撤所体现的风控能力。

上线不到半年已经成为一些客户了解金融相关大事小情的重要伙伴。

为每一个普通投资者提供更专业、更温暖也更高效的服务，“小信”引导客户通过“平衡收支、预防风险、养老规划、资产增值”四步进行全生命周期财务规划， 以35岁与60岁为划分，“小信”7*24小时为客户提供专业建议，AI金融模型在顾问式服务体系中的具体体现，提供多维的财富管理解决方案，以及以盈利概率为核心的持有体验，除了最直观的获利能力外，回撤后的回本周期所反映的回本能力，“小信”综合客户画像与中信投研团队市场观点。

在具体产品的推荐上， 中信银行基于AI金融模型打造的数字人财富顾问“小信”，通过对客户持仓基金的全方位梳理。